创始人还跑着步，股价就“闪崩”！51信用卡百亿待收面临危机，风暴还在继续
>10月21日上午，浙江金融科技头部企业51信用卡突然遭警方调查。有消息显示，一百多名警察冲进了51信用卡在西溪的办公大楼。
受此消息影响，港股51信用卡今日（21日）重挫，股价一度大跌约40%，最低报1.740港元创上市新低。13:51，51信用卡暂停交易，停牌前股价跌34.69%报1.77港元。
午后，51 信用卡发布公告称，关注到今日社交媒体有关本公司的传言，为充分保护广大投资者利益，保证信息披露的公平性，本公司现公告如下：
本公司谨此强调，本公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健 。本公司董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责，并保留诉诸法律追责的权利。
公司副总裁也发声称，正在积极了解情况。
51信用卡的“闪崩”几乎毫无预兆。
根据2017年Oliver Wyman报告，51信用卡为中国首个且最大的在线信用卡管理平台、中国最大的独立在线信用卡申请平台，同时亦是以信用卡持有人为目标的最大线上消费金融市场。据其最新中报显示，管理信用卡已达1.387亿张，用户达8340万。
在今天之前，51信用卡创始人孙海涛的朋友圈并无异样，仍是连续多天发布跑步信息。
值得注意的是，9月份曾有传言51信用卡在裁员。
为何被调查？
51信用卡此次被查的原因是什么？目前尚未有确定的消息，综合多位业内人士的观点，存在多种可能。
传言一：公司对银行用户信息进行抓取 遭银行投诉
据每日经济报道，一位当地互金企业高管表示，调查或与近期对爬虫业务的整治行动有关，这一消息目前尚未得到进一步证实。
“爬虫”业务，就是通过事先编写好的程序或者脚本机器人，在用户不知情的情况下大批量采集并售卖个人信息。
网上传出的一封某银行致函51信用卡公司的函件称，该行技术监控发现，51信用卡通过爬虫程序对该行用户信息进行抓取，但51信用卡并未与银行签署授权书、同意书或默认其获取用户个人信息。
该银行在函件中指出，经律师事务所出具意见，51信用卡管家等APP全方位且数量巨大的获取用户个人信息，涉嫌构成侵犯公民个人信息罪。
51信用卡官网信息显示，其合作银行20家以上，包括工商银行、建设银行、中信银行、平安银行、虚拟工业银行、广发银行、北京银行、浙商银行、上海银行、南京银行等。
倘若猜测属实的话，这已经不是当地爆发的第一桩类似事件。从9月份开始，大数据市场不平静，已有多家公司被曝关停了爬虫业务：
在中秋节前一天，中国电信控股的子公司天翼征信传出风声，其总经理、副总经理以及市场人员被警察带走，原因是与其合作的大数据公司被警方调查；在天翼之前，新颜科技CEO黄向前被警方带走、魔蝎科技公司CEO周江翔涉事被查、公信宝公司门口被贴了封条、知名第三方数据服务公司聚信立宣布将暂停对外提供用户授权的运营商爬虫服务……
此外，国内大数据风控平台龙头同盾科技也被曝爬虫部门已解散，CEO蒋韬已出国避风头，对此，同盾科技发表辟谣声明表示，子公司杭州信川科技有限公司确实停止爬虫业务，但其他言论均属不实。
有消息报道，最近监管对数据乱象出手，开始清理行动，15家公司被列入调查名单，其中几家估值都超几十亿。
主要从事互联网金融法律工作的北京大成律师事务所执业律师肖飒则表示，“几乎每天都要接待来自数据行业的来访、来电，大家共同关注的话题是：什么情况下会被警方带走？怎样就算是涉嫌犯罪了呢？哪些产品有问题？”
为什么是9月？
9月份大数据风控行业整顿源于杭州公安机关打击“套路贷”时，发现很多金融科技公司非法爬虫数据，甚至为“套路贷”平台提供个人隐私数据。
9月11日，杭州市公安局举行新闻通报会，今年以来有60个套路贷App被关停、19个犯罪窝点被端掉。7月份以来，杭州警方先后对多个“现金贷”类套路贷犯罪团队集中收网，捣毁“现金贷”类套路贷犯罪团伙8个，抓获违法犯罪人员300余名，其中采取刑事强制措施140余名，冻结涉案资金、资产7600余万元。
传言二：公司催收外包出问题
另据《中国新闻周刊》，多位业内人士表示，51信用卡遭到杭州警方介入也可能与“51人品贷”遭到大量“暴力催收、砍头息”的投诉有关。
聚投诉平台显示，51人品贷投诉量为4215条，51信用卡管家投诉量为958条，51即刻有投诉量为605条，51借你钱投诉量为363条，51闪电贷投诉量为241条，整个51信用卡系列产品投诉量高达6382条。
其中，投诉人秦女士表示，其在51人品贷借款期间还款第一二期就收取高额利息，还有四期现经济能力已无力偿还，期间有暴力催收，发短信给亲朋好友。
7月3日，工业和信息化部发布2019年第一季度电信服务质量通告，因用户个人信息保护检查发现问题的互联网企业名单中，51人品贷赫然在列，原因是51人品贷因未经用户同意收集个人信息被点名。
值得注意的是，51信用卡旗下全资子公司北京鼎力创世科技有限公司还运营了一家贷超平台——“给你花”。在今年的315央视晚会上曝光，“给你花”曾被点名批评，给“714高炮”导流。
传言三：旗下酷宝支付涉嫌非法支付
据21聚投诉显示，日前有多名用户集体在聚投诉上反映，他们参与投资、兼职等的多个平台实际上是境外违法网络博彩平台，且根据大家提供的证明，为这些平台提供支付通道的支付机构正是酷宝支付。
一直以来，博彩组织利用第三方支付平台进行涉赌资金清算、洗钱都是央行、公安部门集中整治和监管的重点。如此重压之下，酷宝支付仍成网络博彩平台背后“助手”。目前，酷宝支付被集体投诉一事还在继续发酵。
百亿待收面临危机
无论此次涉事究竟是何原因，但作为一家国内头部互金企业、港股上市公司，此番来自警方的介入，给投资者可能带来的恐慌情绪，或许才是51信用卡近期最大的危机所在。
公司旗下P2P平台51人品9月的运营报告显示，截至9月底平台出借用户人数超过20万人，累计借款余额逾107亿元。来自网贷天眼的数据显示，其借贷余额在194家平台中排名16名，位居前列。
一名从业者向钛媒体分析，这次警方调查很可能引发一轮逃废债的风险——即有履行能力而不尽力履行债务。而这107亿余元的借贷余额很可能受到此次风险冲击。
事实上，P2P投资者的恐慌情绪可能已经露出苗头。从21日下午开始， 51人品理财债转数量陡增，而多数标的则无人问津。而在一些投资论坛上，投资者纷纷表达了担忧。钛媒体曾多次拨打51人品的客服电话，但未获接通。
而在二级市场，股价波动则更加直观。
51信用卡停牌前，股价下跌34.69%。10月9日，51信用卡曾回购33.2万股，耗资98.5万港元。这也意味着，截至停牌，51信用卡的这笔回购资金缩水40%左右。
熟悉港股市场的瀚海资本董事总经理任秀芬向钛媒体表示，按照港交所的交易规则，除非上市公司出现造假行为，否则二级市场投资人的股价损失将只能由自身承担。
“该公司停牌是由于有内部消息尚未公布，一般几日内公告发布的同时就会实现复牌，但如果发了公告还不能复牌的话，那么它大概率会陷入长期停牌。”任秀芬表示。
P2P、套路贷、爬虫公司…风暴进行时
10月16日，湖南省地方金融监督管理局官网发布公告称，湖南省整治名单内纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务均不符合“一办法三个指引”有关规定，现予以取缔。2016年以来，湖南省P2P网贷行业一直在进行专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收。
继湖南省“团灭”P2P平台之后，山东省也下发“一刀切”通知。
10月18日，山东省地方金融监督管理局表明，当前P2P网贷行业正在进行风险专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收。未来山东省地方金融管理局将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。
前不久，金融市场司司长邹澜在央行举行的2019年第三季度金融统计数据新闻发布会上表示，力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。
由此来看，湖南、山东之后，未来或有更多地区对P2P平台“出重拳”。
网贷之家最新数据显示，P2P网贷行业延续今年以来的有序出清势头，行业在平台总数、业务总规模、投资人数量方面继续保持“三降”趋势。截至2019年9月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至646家，相比8月底减少了9家。
抢票APP、支付APP、金融APP等，都有可能通过爬虫来抓取个人信息。数据泄露背后，这些大数据公司正是重要帮凶，侵犯的不仅是公民的隐私安全，还有财产安全、生命安全。
P2P清退、套路贷被端掉，如今轮到为这些平台提供数据服务的爬虫公司，正义或许会迟到，但总不缺席。
整肃互金和背后的大数据风控公司，势在必行了！
突发！又一金融巨头出事：遭上百名警察突袭，CEO被带走！股价暴跌34%，最新回应来了
10月21日上午，浙江金融科技头部企业51信用卡突然遭警方调查。21世纪经济报道记者联系了51信用卡从高层到员工近十位人士，无一人接听电话。多位业内人士猜测，警方的介入可能与爬虫程序不正当获取用户信息有关。51信用卡遭浙江警方调查现场警车云集
据第一消费金融报道，10月21日，51信用卡有浙江本地警方介入。
现场警车云集。有消息显示，有一百多名警察冲进51信用卡在西溪的办公大楼。
据消金观察团报道，51信用卡位于西溪首座的紫霞街上，停放了数十辆浙江牌照的警车。
51信用卡所在办公楼一楼进出口，也有特警把守。
来看看现场视频
据现场知情人士透露，“51信用卡”楼下大约停有12辆警车，包括4辆大巴以及1辆特警大巴，上门的警察约有百人。51信用卡CFO赵轲向新浪财经表示，公司目前经营一切正常，正在了解具体情况。不清楚被警方带走的人员是否为公司员工，后续将发布正式公告。赵轲还表示，“你能给我打通电话，说明我们还是正常的。”
据知情人透露，现场12辆警车坐满，51信用卡CEO孙海涛昨日已被带走协助调查。
股价暴跌34%
51信用卡的消息在午间发酵，盘中暴跌超过30%，于下午1:50起短暫停止交易，停牌前跌幅达到34.69%，收盘价为1.77港元，最低跌至1.58港元，也是上市以来的最低价，2018年7月16日，其上市第二个交易日股价曾冲至9.55港元，随后一路走低。
21日的成交量有所放大，达到8871万港元，为上市以来的最高，其前一交易日的成交量为1068万港元，相当于放大了8倍。
51信用卡由孙海涛创办于2012年，聚焦于信用卡管理类的工具，但是由于盈利模式不清晰开始并不被投资人看好。直到2015年51信用卡从应用类“信用卡管理工具”向“小额信贷业务”业务转型，开始大幅盈利，投资机构蜂拥而至。
2015年初，51信用卡接受了由纪源资本领投，小米及顺为资本、京东跟投的5000万美金B轮融资，又引入上市公司新湖中宝的B+轮融资。几乎在宣布B轮融资的同时期，51信用卡也上线了自己的网络借贷撮合服务平台“51人品”，这很快成为51信用卡最重要的收入来源。
2015年现金贷远未普及，但就是51信用卡信贷业务上线后的第二年，51信用卡迅速实现超过2亿元的净利润。
2018年7月13日上午，51信用卡正式登陆香港联合交易所主板挂牌交易，股票代码2051。51信用卡开盘价8.76港元，较发行价上涨3.06%，开盘后一分钟最高达9.35港元，最高涨10%，市值超过108亿港元。
不过截至到今天，股价已经跌去了近80%。
拥有8340万用户 管理1.387亿张信用卡
据51信用卡官网介绍，其是中国最大的在线信用卡管理平台。在香港联交所主板上市，股份代码为2051。
根据51信用卡披露的2019中期业绩报告显示，2019年上半年录得稳步增长，收益总额由2018年同期的约人民币1,275.3百万元增长9.8%至2019年上半年的约人民币1,400.2百万元,上半年净利润达3.09亿元。来自非信贷撮合业务的收益佔收益总额的比重从2018年同期的26.8%显著上升至2019年上半年的42.6%。同时，信贷撮合业务的资金来源中来自金融机构的佔比也获得大幅提升。
截至2018年底，“51信用卡管家”APP已拥有7590万用户，为他们管理1.23亿张信用卡。而据其近日更新的中报显示，管理信用卡已达1.387亿张，用户达8340万。
号称金融科技领先企业全球第12名
51信用卡官网介绍，其业务始于2012年，以旗下核心APP“51信用卡管家”帮助用户对信用卡账单等个人负债进行智能管理为主要切入点，发展至今已逐渐形成了一个涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务和线上借贷撮合及投资服务的自我强化且不断演变的生态系统。
介绍称，公司凭借强大的技术实力、高价值的用户和数据基础、独特的业务模式荣获众多奖项，包括被KPMG和H2 Ventures联合评选为金融科技领先企业全球第12名。
51信用卡于2018年香港主板上市。2012年5月，51信用卡推出了一款可以一键智能管理信用卡账单的APP——“51信用卡管家”。发展至今，51信用卡逐步开发了一个动态及自我强化的生态系统，为用户提供涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上借贷撮合及投资服务的一站式个人财务服务，旗下拥有“51信用卡管家”“51人品”“51人品贷”等多款APP，拥有超过1亿激活用户。
51信用卡上市后首份年报显示，2018年，51信用卡实现营收28.12亿元，较2017年增长24%；净利润21.69亿元，而2017年同期亏损约13.79亿元。
51信用卡的创始人、首席执行官为孙海涛。
招股书披露，51信用卡2015年、2016年、2017年的收益总额依次约为8973万元、5.71亿元、22.69亿元，复合年增长率高达402.9%.就营收而言，2017年与2015年相比增加24.2倍。其大部分收益来源于51信用卡的第三项主营业务——线上信贷撮合及投资服务。
51信用卡究竟发生了什么？
为何被警方调查，市场议论纷纷。
据消金社报道，51信用卡某副总裁称，“51信用卡催收外包的问题，公司P2P业务正常。”
21世纪经济报道记者联系了51信用卡从高层到员工近十位人士，无一人接听电话。多位业内人士猜测，警方的介入可能与爬虫程序不正当获取用户信息有关。
而界面报道称，主要是子公司的外包业务及现金贷，前者涉及爬虫技术。
网传某银行给51信用卡管家母公司的函件 来源：网络
网上流传的一份银行发的函件显示，“通过我行技术监控发现，贵司通过爬虫程序对我行信息进行抓取，但我行未与贵司签署相关书面的授权书、同意书或默认贵司从我行系统及业务办理过程中获取用户个人的信息。”
知情人士向《华夏时报》记者透露，警方上门调查51信用卡属实，主要针对51信用卡现金贷业务，“涉及催收牵连到的个人信息搜集，以及暴力催收可能存在的涉黑嫌疑。”
公司紧急停牌
最新公告这么说
21日午后，51信用卡宣布，公司的股份已于10月21日下午1时50分起短暂停止买卖。
停牌前报1.77港元，跌34.32%，成交8871万港元，最新总市值21亿港元，该股盘中一度跌超40%至1.58港元，为上市新低价。
51信用卡公告称，关注到今日社交媒体有关本公司的传言，为充分保护广大投资者利益，保证信息披露的公平性，本公司现公告如下：
本公司谨此强调，本公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健 。本公司董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责，并保留诉诸法律追责的权利。
本公司将适时就与事件调查有关的任何进一步事态发展向股东及潜在投资者提 供最新信息。
