加拿大房主慌了:大批人抛售房屋!6大银行急增违约金

加拿大房产市场正发生翻天覆地的变化。很多房主Hold不住了,纷纷放盘卖房。与此同时,买家也被加息和不明朗的局势吓怕了,正退出市场。

由于前所未有的加息势头,市场出现了恐慌的迹象,加拿大6大银行为了应对可能来临的巨大挑战,纷纷拨出更多资金用于应对贷款违约的情况,目前总金额已经高达23亿加币。







据《财经邮报》报道,加拿大卖家正在急速重返加拿大房地产市场,而买家却失踪了。

加拿大皇家银行 (RBC) 经济学家Robert Hogue和Rachel Battaglia表示,7 月份新挂牌上市量环比增长 5.6%,自 4 月份以来增长了 24%,扭转了今年早些时候的跌势。

卖家正在成群结队重返加拿大房地产市场。






Desjardins经济学家Marc Desormeaux表示,尽管几个月内还不清楚这种激增是房产投资者在把握市场时机,还是房主为了逃避更高的抵押贷款成本而抛售房屋,但这种上涨是大流行之外新上市房屋数量增长最快的一次,这表明了市场“情绪”(sentiment )已经发生了转变,房主有点“慌了”。

有一些地区市场的挂牌数字增长十分惊人。魁省萨格奈(Saguenay)的挂牌量增长了 28% 以上,安省基奇纳-滑铁卢(Kitchener-Waterloo)地区挂牌量增长了 21%,安大略省伦敦(London)挂牌量增长了近 20%,不过加拿大皇家银行指出,增幅来自于极低的水平。

与此同时,买家正在退出市场。大批人抛售买家却不敢接盘。

由于加拿大央行恢复加息限制了房地产市场的春季反弹,7 月份全国房屋销售量较上月下滑 0.7%,这是六个月来首次下降。

Capital Economics 表示,由于平均五年期固定抵押贷款利率处于金融危机后的高位 5.84%,潜在的购房者正在犹豫。现在平均浮动利率接近 7%。

并非所有市场都出现下跌。RBC表示, BC省弗雷泽河谷(Fraser Valley)的销售额下降了 11% ,多伦多跌了 8.7%,但是安省伦敦、尼亚加拉和温莎等安省房价较便宜的市场的房价有所增加, 魁省、草原省份和大西洋部分地区的销量也有所增长。

然而,经济学家表示,在BC省和安大略省,春季出现的供需紧张状况正在迅速缓解。

“销售疲软和新房源增加使这些省份的大多数市场恢复平衡,其中多伦多是自一月份以来最接近买方市场的城市。”

在春季出人意料的强劲反弹之后,加拿大房地产市场预计将继续走弱。






如今的经济和房市大势,不仅让房主慌了,银行也面临巨大挑战。

加拿大6大银行的业绩预计都将暴露出一系列挑战,因为在经济形势严峻的情况下,贷款机构不得不为不良贷款拨出了更多资金,这也导致交易放缓,并迫使借款人重新考虑新的抵押贷款。

控制着加拿大大部分市场的6大银行目前为应对宏观经济的不确定性纷纷建立并扩大储备金,同时还要确保在出现不确定性时有足够的资本来满足新的监管要求。

KBW 分析师 Mike Rizvanovic 表示:“我们预计该集团将迎来另一个充满挑战的季度。”他补充说,预计贷款增长将放缓,费用和信贷损失准备金将增加。

加拿大皇家银行 RBC、道明银行 TD Bank 、蒙特利尔银行 BMO、丰业银行 Bank of Nova Scotia,和加拿大帝国商业银行 CIBC 等五大银行的股价迄今为止已经下跌2%至8%。国家银行 National Bank 上涨约 9%。而更广泛的多伦多证券交易TSX指数上涨 2.2%。






自 2022 年 3 月以来,加拿大央行已加息十次,最近一次是在 3 月份短暂暂停后于 6 月份加息。虽然加息有助于提高银行借出现金赚取的利润,但利率会影响抵押贷款和借贷成本。

除其他外,这些动态迫使Bay街分析师降低了预期,但基本上维持了评级,以反映银行因其强大的资本状况和储备水平而享有的避风港声誉。






一些银行致力于通过裁员来削减成本,同时对技术进行大量投资。在银行承认在大流行期间过度招聘之后,投资者将关注这些削减成本的努力是否得到回报。

RBC分析师Darko Mihelic预测,大型加拿大银行的资本市场业务将比去年同期下降9%。他还预测,信贷违约损失储备金总额将比上一季度增加约8%,达到$23亿元。他说:“尽管我们对第三季度的预期有所下降……但有一些迹象表明资本市场活动可能会在(2024 年第四季度)反弹,我们仍然认为净利息收入可以在未来几个季度稳定并小幅增长。”

银行都在为困难经济环境做好准备,很多房主也快撑不住了,而买家也被利息和市场状况吓住,持观望状态。

RBC经济学家表示:“加拿大市场的未来道路可能会崎岖不平。我们预计利率上升将在未来几个月继续抑制买家的热情,同时可能令一些现有业主被迫出售。”


政策突变!房价失控,加拿大将限制国际学生人数!

本周,加拿大新任住房部长肖恩·弗雷泽(Sean Fraser)表示,该国联邦政府正在考虑限制国际留学生的数量,设定学签发放的上限!这对于一项对外国留学生持开放和友好态度的加拿大可谓政策突变,对于关注留学的民众来说,也不是一个好消息。






弗雷泽表示,迫于住房成本上涨的压力,加拿大政府需要考虑近几年来暴增的外国学生签证数量。

过年的十年间,是加拿大对于海外留学生宽松的十年,加拿大留学生数量也因此翻了三番。

官方数据显示,2022年持有效签证的外国学生数量超过80万,高于2012年的27.5万。

相对于美国近年来对于移民签证的各种限制,很多人认为在加拿大取得工作许可相对容易,因此,加拿大成为了备受国际学生欢迎的留学地点。






先前担任移民部长的弗雷泽表示,学生人数急剧增加,为该国若干房地产市场带来巨大压力。

当被问及是否应对外国学生人数施以上限时,弗雷泽说,“我想这是我们应该考虑的选项之一”。当然他补充说,政府关于具体细节尚未做出决定。

在上个月内阁改组之前,弗雷泽一直担任加拿大移民部长,他曾表示“我们以前制定的临时移民计划,从来就不是为了在如此短时间内出现这般爆炸性增长而设计。”

加拿大的房价一直是世界上最昂贵的地区之一,尤其是在温哥华和多伦多这两个城市,房价一直在暴涨,似乎没有止境。






近年来,加拿大政府在针对本国房价暴涨的问题上,做出了很多努力,包括今年的限制外国人买房。

今年1月1日起,禁止外国买家在本国购买住宅物业的法案正式生效,并将持续2年。

法案旨在为面临住房紧缩的当地人提供更多房屋,政府曾表示,该禁令仅适用于城市住宅,不适用于避暑别墅等娱乐性住宅物业。

加拿大公民和永久居民不受该禁令约束。






其他潜在买家则面临各种不同规则。其中,国际学生和外国工人只要在加拿大居住达到一定年限,表明他们有意成为永久居民,就可以购买一套房产。如若违反该禁令,相关人员可能会被定罪,并处以最高1万美元的罚款。

这样不痛不痒的政策,遭到了“保守党”的质疑。

因此出台什么样的法规真正能遏制房价的上涨,成为了党派之争。






即将入学的乔治布朗国际学生哈沙尔-巴斯加里(Harshal Bhasgauri)说,他动用了家里在印度的所有积蓄,提前支付了几个月的房租,只为能在多伦多找到一个学年的住处。

即便如此,他说在过去四个月的找房过程中困难重重,很多租房申请都没有得到答复或被拒绝,这让他很纳闷,既然加拿大没有住房,为什么还要邀请他来加拿大。

24岁的巴斯加里说:"我担心自己是否会无家可归而精神崩溃。"

他还补充说:"虽然引进移民对一个国家有益...但我认为,在某些时候,这个国家需要意识到,他们只是前进了一步,又后退了两步。”






在加拿大,国际学生的流入量一直在稳步增长。根据加拿大移民、难民和公民事务部(IRCC)的数据,去年共签发了 550150 份国际学生学习许可证,创下历史新高。这比五年前增长了 75%。






由于数量没有限制,政府或联邦政府也没有要求学校建造相应的住房,大量涌入的留学生,又给当地租房市场带来压力并推高了租金。

因此对于留学生人数设限,显然在加拿大已经不是说说而已。

在住房部长放话要限制留学生的同时,加拿大新任移民部长马克·米勒(Marc Miller)也要拿留学生开刀。



今年6月时候,700多名来自印度的留学生被黑中介诈骗,这些移民中介被指签发假的录取通知书,让大批学生进入加拿大,最后学生面临签证欺诈。







马克·米勒在接受记者采访时表示:“整个系统都存在欺诈行为,我们必须加以打击。”他说,联邦政府对重新考虑国际学生入学问题持开放的态度,尤其存在欺诈的情况下。不论是外国投资者,还是本身留学过于宽松的制度之下,加拿大此次对于海外留学生“动刀”,都会引起未来政策的改变。


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