从加拿大各大银行的财报周可以看到，全国的主要银行在出现预计的经济衰退之前步调一致。每家银行都投入了更多资金以应对可能增加的信贷损失风险。
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据Globalnews报道，专家们表示，现在加拿大的借贷成本更高昂，而且很可能出现的裁员和失业很可能会对家庭产生影响。这些因素都进一步推动出现违约潮的几率。不过也有一些人认为，最糟糕的借贷危机很可能还要一年才会真正到来。
加拿大的六大银行——TD银行、RBC、BMO、Scotiabank、CIBC和National Bank都在本周的第一季度财报中显示出了类似的结果。这些银行都出现了利润减少的情况，因为它们把更多钱投入到应对借贷损失的方面。
不过多伦多大学经济学教授Angelo Melino表示，大银行们为应对更高的贷款损失做好准备并不意味着它们就能度过这关。
2020年时，银行因为预计在疫情期间会出现更大损失而提高了要求规定，同时在政府的扶持下才扭转了商家和消费者的违约率，Melino表示。但是3年前的一些担忧如今已经变为现实。
1月份，商家和消费者的破产申请总数比此前一个月高了13.5%，较一年前高了33.7%。商家资不抵债率一年涨了55.4%。
Melino表示，银行已经注意到疫情期间破产率上升的趋势，商家们被迫考虑新的运营环境。
“许多公司已经撑不住，” Melino说道。“疫情除了给经济带来影响外，很多其他东西也都改变了。”
Melino表示，银行纷纷上调信贷损失准备金实际上证实了黯淡的经济前景，这已经导致Bay街内外预测者发出了经济衰退的看法。
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Veritas Investment Research分析师Nigel D'Souza表示，有迹象表明未来几个月加拿大人的信用状况将会显著恶化。
国会预算办公室本周曾表示，预计到了2023年底，失业率将上升到5.8%。而今年1月份时，失业率稳定在低纪录的5.0%。
Melino表示，如果失业率开始增加，对银行来说，这将转变成更多的损失，才能应对消费者的债务。
“今年就业市场的情况将对消费者贷款产生非常重要的作用，” 他表示。
当贷款服务成本增加，通常来说信贷损失会在两年内出现。这意味着今年贷款服务成本的激增将会在2023年底至2024年期间引发一波信贷损失。
对于贷款者来说，利率升高将主要给将要续约的12%抵押贷款带来冲击。
不过D'Souza补充说，即使加拿大人最终拖欠房贷，它也不会给银行的信贷损失带来巨大影响，因为这些贷款有房产作为抵押，当违约发生时银行将房产拍卖即可。
“当你看看过去的信贷损失周期，大部分损失并不是由房贷造成的。它被所有其他方面驱动：例如汽车贷款、无担保的信贷额度、信用卡、商业借贷等，” 他说道。
Melino还指出，银行的大部分抵押贷款也有CMHC提供担保，一旦出现损失，对纳税人的影响远超过对银行自身的影响。
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Canada’s banks brace for possible wave of loan defaults. Why that matters
多伦多房价大降但可负担性跌入谷底 专家：转机马上到
据RBC经济学家新近发布的报告，自去年央行持续加息以来，虽然多伦多房价已显著下跌，但买家要成为屋主却越来越困难。可负担性已经跌至谷底。
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BlogTO报道，按照多伦多平均一套房产的基准价格来看，所有类型房屋均价为107万4300元，但这对于许多有意购房者来说更加困难，RBC经济学家Robert Hogue说道。
“疫情期间房价高涨的时候，让一些买家望而却步。但去年以来高涨的利率已经让全国一些地区房价大跌，” Houge在这份新近发布的名为“买家们的沮丧：加拿大糟糕的住房可负担性变得更差”中说道。
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“为了要符合房贷资格，在温哥华地区的买家在2021年第三季度时需要年收入在20万以上。一年后，符合贷款资格的年收入水平激增了34%，提升到年薪要至少26万8000元以上。”
而在大多伦多地区，2022年第三季度时购房者的平均年收入标准至少要24万才能符合贷款资格，较前一年增加了20%。
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这些住房可负担性问题也就可以解释房屋销量为什么会大幅下降。据悉，安省房屋交易量较前一年跌了41%。
“我们从未见过这个国家出现买房如此不可负担的情况，” 报告中指出。“可负担性问题不太可能立刻好转，它需要更多时间来让市场吸收房贷利率上涨所带来的影响。”
图源：BlogTO/RBC Ecnomics
值得一提的是，Hogue在报告中特别表示，“在今年春季市场触底之后，加拿大楼市最终会吸收尽这些影响。”
“市场调整的转机在于未来一年，住房可负担性方面可能会有所改善。我们预计全国的基准放假会比2022年初的高峰时期下跌14%，一旦利率稳定，将给降低住房成本带来显著影响，” Hogue预测。
“我们认为这种情况会在2023年初时开始，虽然具体时间需要依据市场变化而定。同时，增长的家庭收入也会一定程度上推动可负担性好转。不过它需要几年的时间才能扭转自2021年开始出现的严重恶化状况。”
报告也指出，BC省和安省更期望快点出现转机。现在多伦多平均每个家庭需要用85.2%的收入来支付房贷。
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https://www.blogto.com/real-estate-toronto/2022/12/how-much-money-you-need-make-afford-house-toronto-now/
