编者按
旧金山华人资讯网4月19日报道，自2020年以来，美国房市一直在快速上涨，很多小有积蓄的在美华人看到这种房价飙升的趋势，为了抵抗政府大量发行货币带来的通货膨胀，希望尽快通过贷款买房保值增值。
但众所周知，美国几大银行都需要购房人提供收入证明（比如工资单、报税记录等）才能够提供贷款，这使得一些在美经营餐饮业、服务业，或者现金收入高但缴税不足的华人望而却步，因为他们很难提供相应证明。
不查收入的房屋贷款受新移民欢迎
在这种买房贷款难的情势下，华资银行看到商机，相应推出了不查收入的房屋抵押贷款政策。
当然，贷款没有一定收入支持，购房人有可能无法按时支付月供，房子将会变成法拍房。银行为了规避这些风险，会对申请人的其他要求更加严格，比如高额的首付、良好的信用分数，还有较多的预备金。
不查收入的房屋贷款受到华人的普遍欢迎，方便了很多新移民实现买房梦，但这其中也有“深坑”。
日前，网友小张就曝出他买房过程中被华资银行经纪人忽悠的故事：“找了xx银行做不查收入贷款，信用800分以上，付了30%头款，银行做了一个半月。在此期间，不断确认贷款是否有问题，对方一直说没问题，让我们放心交易。
我们也非常配合银行的要求，要什么文件当天就传给对方。两个月后，终于告诉我们贷款批下来了。”但虽然批下来了，却有个条件是需要查两年的税单。小张一下傻眼了，明明做的是不查收入贷款，为什么还要查两年的税单？
“贷款专员做砸了以后也没有要帮我们解决，一周没有跟我们联系，一句道歉的话都没说过。直到今天，他联系我们说有解决方式，就是借高利贷，8%的利息，3%手续费，就是差不多2万。之后可以帮我们重贷，再收1%手续费，我当然不愿意了，他说那重贷的1%不收你了，多划算呀。”
“我都傻眼了，我不愿意，他就抱怨说我矫情，说我心理承受能力差，说不想再和我说话，不想再接到我的电话。他还说他经常有做砸的案子，大不了就是做hard money贷款以高额的手续费和利息把钱贷出来就完事了。
这让我不禁想到他是不是故意把客人贷款做砸了，然后就收取高额手续费做高利贷？房子买卖中断，公证行的订金损失了一部分，房屋的检查费和估价费，还有申请贷款的信用报告费都没了。”
首付5%买房，利率3.5%，还不查收入？
据记者调查，各大中文网站论坛有很多中小华资银行或贷款公司为拉客户打出了“美国房屋贷款，首付5%买房，30年固定利率3.5%，不查收入”等广告。
这令人心动，也令人怀疑，因为BOA和Chase等严格查收入的大银行，利率最低也在2.85%甚至3%以上，而他们居然能做到5%的首付，3.5%的利率，会不会有猫腻？这也引得许多网友议论纷纷。
某不查收入贷款广告贴（来源：网络）
网友们对某不查收入贷款各抒己见（来源：网络）
那么，如果真需要做不查收入的贷款，信誉度较高的华资银行在信用分数、首付款、预备金上到底有哪些要求？利率究竟能达到最低多少？月供多少？贷款审批费用又是多少？对此，记者先后采访了华美银行和国泰银行的贷款专员。
华美银行的贷款专员谭小姐和陈小姐说：“华美不查收入证明的贷款不需要公民或绿卡身份，社安号也不需要，信用分数要看一下，不能太低，但不那么重要。最重要的，一个是40%的首付款；一个是近30%的预备金（60个月）。
“如果是购买第一套房，拿房价70万左右的房子举例，首付需要准备28万，放在贷款银行两个月不要动。预备金要准备20万左右，可以是现金、股票、房子等资产的证明，但必须是在本人名下。
“这个月，我们刚调整了贷款利率，比去年略高一点儿，如果是30年还款期限，目前有前3年、前5年、前7年、前10年这四种固定利率可以选择，5年最低利率4.0%，point fee是1.25%；7年最高利率4.65%，point fee是0.375%；10年平均利率4.5%以上。目前审批时间还是很长，至少60天左右。
“这样算下来，每个月月供2100美金左右，银行审批手续费是1200美金。”
国泰银行的贷款专员Tony先生则说：“国泰不查收入证明的贷款，不需要公民或绿卡身份，社安号有也可以，没有也可以，需要提供信用分数。资金要求上，首付款为30%，预备金为20%（36个月）。
“如果是购买第一套房，拿房价70万左右的房子举例，首付需要准备21万，放在贷款银行两个月不要动。预备金要准备12万左右，可以是现金、股票、房子等资产的证明，但必须是在本人名下。
“贷款利率上，如果是30年还款期限，目前有前3年和前5年两种固定利率可以选择，3年最低利率是4.25%，没有point fee；5年最低利率4.5%，没有point fee。另外，如果买房成功，购房者同意在国泰开户，从国泰账户自动扣款每月的月供，那么利率还可以有0.125%的减免。这样，3年最低利率将变成4.125%，5年最低利率将变成4.375%。目前审批时间差不多是60天左右。
“这样算下来，每个月月供2400美金左右，银行审批手续费是880美金。”
不过，某华资银行员工私下称，自己也不在自己工作的银行做抵押贷款，因为首付多、手续费贵、审批速度慢、利息高，唯一的好处就是操作方便简单，贷款成功机率很高。
其实海外新移民也是万不得已才选择向华资银行做不查收入的贷款，那么就应该更谨慎小心，不要被网上某些华资贷款机构过低首付和过低利率的承诺所迷惑，因小失大，反而耽误了买房大事。
