参考消息网12月28日报道 日媒称，印度正在因住宅市场的混乱而动摇。由于两年前引进的法律规定和2018年秋季以来的信用紧缩，很多住宅建设项目出现延期或停工。此前提供贷款的非银行金融机构的不良债权增加，形成恶性循环。印度经济陷入2008年雷曼危机以来的低增长，在此背景下，房地产问题成为印度深层次的结构性问题之一。 据《日本经济新闻》12月26日报道，如今很多印度房地产开发项目陷入停滞。开发商虽然向买家收了预收款，但因工程停滞而无法交房。印度大型房地产咨询企业Anarock的数据显示，截至9月底，仅印度七大城市圈就有58万个项目陷入严重的工程延误或完全停工，售价相当于4.64万亿卢比（1印度卢比约合0.098元人民币）。
认为事态严重的印度政府11月宣布，通过与国有金融机构的共同出资，设立为重启工程提供贷款的2500亿卢比的国营基金，但与问题整体的规模相比仍显得杯水车薪。
报道称，导致接连出现工程中止的是印度2017年5月引进的房地产开发调控法案。在此之前，印度的房地产开发项目属于名副其实的完全没有法律监管的地带。一般情况是开发商借助1张广告就向买家收取预收款，利用这笔资金支付材料费和工程费，然后建设住房。也就是说，开发商没有自有资本，完全依赖向购房者提前收取的资金来拓展业务。而且这笔资金被挪用的情况突出。
新法案规定，以各项目专用的纳入监管的账户来管理预收款。这样一来，原有的住宅项目多数突然陷入违法状态。未能返还挪用的资金，进而无法开设专用账户的项目无法注册，相继停工。
据报道，2018年秋季，因大型非银行金融机构的经营破产而发生的信用紧缩构成进一步打击。非银行金融机构陷入手头现金不足，依赖这些机构贷款的开发商相继出现债务违约。停工的房地产项目进一步增加。非银行金融机构的不良债权增加，在资金流入非银行金融机构和流出非银行金融机构两方面，都发生信用紧缩。
报道指出，民间的住宅建设投资与汽车等耐用品消费、企业的设备投资等并驾齐驱，都是印度经济的民需的支柱之一。而且房产占到印度家庭资产的七成，如果价格崩溃，家庭的购买力和消费意愿将受到打击。
印度政府11月底发布的数据显示，7月~9月印度国内生产总值（GDP）增长率为4.5%。是仅次于2013年1月~3月的4.3%以来的低增速。印度中央银行12月5日把2019年度增长率预期下调至5.0%，创出2008年度以来最低，比10月的上次预期下调1.1个百分点。
普林斯顿大学客座教授阿肖卡·莫迪表示，“此前通过基于借贷的房地产开发和建筑业推动经济增长的泡沫终于开始萎缩”，显示出悲观看法。
资料图片：印度加尔各答拍摄的楼盘广告。（新华社/美联）
印度的金融中心孟买，市内散落着大大小小近两千个贫民窟，钢筋水泥玻璃幕墙的高楼大厦旁边，就是木板、石棉瓦、防雨布搭起来的棚户区。我的印度同学说，孟买是印度发展最早的商业中心之一，很多年前就有来自全国各地的贫民到这里讨生活。孟买气候温暖，随便找块无主的地方支个帐篷就能安家，亲戚老乡拖家带口生儿育女，人越聚越多，慢慢地发展成连片的贫民窟。
当政府有了城市规划意识，因为种种原因（土地所有权、选票、就业、住房再安置等问题）已经没办法把他们搬迁走，就形成了孟买城中豪宅区与贫民窟毗邻交错的奇观。
孟买千人洗衣厂，据说孟买三星级以下酒店的床单都送到这里人工洗涤
亚洲最大、世界第二大的贫民窟达拉维（Dharavi）就坐落在孟买市中心。不到1.8平方公里的土地上，聚居着一百万人。
我们在达拉维的导游就是在这里出生和长大的一群大学生，他们合伙创立了一个导游社，专门带游客游览他们引以为豪的家——达拉维。他们认为，与其让观光客走马观花地拍些猎奇的照片满足窥探欲，不如由他们达拉维人亲自带游客更深入地了解达拉维的奇迹和精神。
达拉维分为两个区域，商业区和住宅区。
一平方多公里的商业区聚集着一万多家小微企业，年产值高达10亿美元。主要产业有皮革业、制衣业、垃圾回收加工业等。
经过几十年的发展已经形成一个个高效运转的产业体系，链条成熟，分工细致，无缝衔接。然而据我观察，产业还非常初级原始。这里的小微企业，实际上就是一间一间十几平米的手工小作坊，基本靠人力和简单的工具进行生产。
达拉维商业区街景
从事制衣业的很多，每隔几间房，就可以看到织布、漂染或者制作成衣的小作坊。染布的作坊，在角落里砌一个池子，旁边摆着花花绿绿的颜料桶，颜色艳丽的水里泡着布，浸泡完毕，就悬挂在屋子另一侧拉起的绳子上晾干。隔壁可能就是挤着四五台缝纫机的昏暗的制衣车间，几个印度小伙子埋头缝制廉价的沙丽，顾不上抬头看一眼我们这些外来访客。
染坊一角
皮革业的车间规模相对大一点。我在达拉维看到一块皮革从离开动物身体到变成一只皮包的全过程。业主很有品牌意识地为成品注册了达拉维商标。
然而我在这里看到的皮革加工仍然很初级，机械化程度低，产品标准化程度低，远达不到工业化生产水平。
皮革处理车间
达拉维到处可见废品回收再加工的作坊，我甚至感觉是垃圾产业养活了达拉维人。
垃圾运到这里，先人工分拣。一堆塑料垃圾里，有酸奶瓶、矿泉水瓶、饭盒、洗发水瓶、输液用的胶管、拖鞋、旧玩具、塑料桶，无所不有。
几个人蹲在一堆垃圾里熟练地把塑料按相似颜色分拣开，然后放进一个大盆里简单冲洗，再放进手摇的小机器里粉碎成颗粒状，装进大编织袋。这个小作坊的处理流程就结束了。塑料颗粒卖到下一个环节，下游客户可能就是几十米开外的另一间小作坊。
拐个弯走进下一条巷子，是几间处理金属垃圾的作坊，屋外摆着很多铁桶锡桶，屋里搭有简易的熔炉。
导游说，达拉维的垃圾来源复杂，可能混有未经处理的医用垃圾或化学垃圾。政府规定工人处理垃圾时必须戴口罩和手套，但是很多工人觉得不方便不舒服或不习惯，巡检人员一走就摘了口罩手套，也将自己的健康暴露在巨大的风险中。
达拉维的工作环境极其恶劣。我看到工人坐在泥地上徒手分拣着垃圾，脚边有老鼠旁若无人地窜来窜去，而隔壁邻居可能是牛或羊。
来自达拉维羊羊羊的问候
工人们就住在这些小作坊的二楼。达拉维商业区的房子基本分上下两层，下层是生产作坊，上层住着工人。工人每天工作12小时，能赚3至10美元。
达拉维的工人要么在贫民窟出生长大，要么是来自农村无地或少地的贫苦农民，在农村无以为生，只能背井离乡讨生活，大城市的贫民窟就是他们新的安身立命之地。在这里至少可以凭借劳动生存下去，恶劣的工作环境和长时间的劳作都是可以忍受的。在我们看来极为艰苦的贫民窟，条件甚至可能好于其原来的生存环境。有的人在达拉维扎下根安了家，有的则从一个贫民窟到另一个贫民窟，打着零工，漂泊不定。
达拉维的住宅区相对干净很多，更有温馨的家庭气息。
上下两层石棉瓦屋顶的房子隔成一个一个鸽子窝，密密地排在一米宽的小巷两侧，也有些三四层高剥落了墙皮的旧楼房，空间逼仄，但是整体看来又井然有序。半开的门里，祖母一边缝补一边照看着爬来爬去的孙女。门外，狗狗懒洋洋地躺在地上。孩子们穿着整齐的校服，无忧无虑地在巷子里追逐打闹。街角有较开阔的公共空间，立着板凳，挂着秋千。透过敞开的窗户，能看到达拉维幼儿园、小学和中学的课堂。这是一个自成体系自给自足的世界。
达拉维住宅区街景
达拉维的住宅区有印度教的神庙，也有穆斯林的清真寺。穆斯林相对集中的聚居点，街上悬挂着穆斯林旗帜。达拉维极具包容性，不管什么背景的人，都能在这里找到容身之处。
导游骄傲地告诉我们，达拉维的治安很好！邻里和睦，互帮互助，鲜有偷盗和抢劫，犯罪率很低。（关于达拉维的犯罪率，我并没有更多信息来源证实。）达拉维人认为他们创造了达拉维的一切，是达拉维的主人，也有责任维护达拉维的秩序。
达拉维人对这里有强烈的归属感。有的家庭四代人都住在这里，在达拉维出生、上学、工作、老去。有些年轻人离开达拉维去读大学，毕业之后又带着新组建的家庭回到这里。有些人在这里经商多年，早就脱离了贫困，却不愿离开达拉维搬去更舒适高档的社区。
达拉维的房价相当不便宜。
当我从导游那里听到达拉维的房价一平米约合人民币两万五时，简直不敢相信自己的耳朵。开玩笑吗？2015年北京通州的新楼盘均价不过两万出头，国贸CBD背着LV通勤的小白领们在通州买房还得贷款，孟买贫民窟的人如何买得起这么贵的房子？而且通州的板儿楼南北通透配套完善，跟贫民窟的蜗居怎能一个价？我特意又向印度同学求证，竟得到了差不多的数字。
得知几百米开外那一片干净敞亮的商品房平米单价比达拉维还便宜时，我更惊讶不已，那达拉维人为何不住那里？达拉维没有全天供水，时常断电，上千人共用一个厕所，一大家子人挤在十几平米的小空间里，有的房间甚至没有窗户。为何房价如此之高，而且有活跃成熟的不动产交易市场？我百思不得其解。
导游解释说，主要有三个原因：
第一，这里的房子面积小，单价高但是总价低。贫民可以花25万人民币给一家人在达拉维买个10平米的小窝；而旁边的商品住宅楼，尽管每平米单价略低一点，但是一套两居室总价要200万人民币，大多数人可望不可即。
第二，达拉维虽然看起来破破烂烂，但是个年产值10亿美元的经济体。这里有很多就业机会和商业机会，地理位置又处在孟买市中心的黄金地段，毗邻铁路，交通便利，其商业价值决定了房价自然不会低。
第三，达拉维的人口密集度很高，住房需求旺盛。不仅有全国各地源源不断新输送来的农民工，土生土长的达拉维人即使有能力离开贫民窟也不愿搬走，甚至在这里买下多套房子或商铺做包租公包租婆。
达拉维人创造了奇迹。依靠如此贫瘠的资源，养活了上百万人口，而且还向政府缴纳了可观的税款（10亿美元经济体正是通过向政府的纳税额推算出来，实际产值可能更大）。
达拉维看似混乱，实则是个运作严密有序的社区。一万多个商家，百万人口，背景复杂却能和谐共存，自组织自治理能力令人惊叹。
按照导游所说，达拉维人热爱这里，以身为达拉维人而骄傲。他们辛勤劳动，努力生活，邻里和睦，充满了人文精神。
贫民窟达拉维看似已经形成了自洽和谐的生态，然而却隐藏着印度经济社会发展深层次的问题。
1. 印度工业化水平低
达拉维的小作坊是印度轻工业和制造业的代表。上万个小作坊，每个却只有几个雇工手工劳作，没有形成机械化和规模化，生产水平初级，生产效率低下；但是达拉维年产值总量能够达到10亿美元，产品行销全国。这说明在印度，这样的生产力水平是具有竞争力的。窥一斑而知全豹，反映出印度的轻工业和制造业整体水平还很落后。
我查了一下相关数据。2018年印度制造业增加值是中国的十分之一，仅占印度GDP的14.9%，而第三产业占比达到62%。从全世界经济发展的经验来看，发达国家的第三产业都是在农业和工业现代化的基础上开始兴盛，否则极易掉进中等收入陷阱。印度的第一第二产业羸弱，粮食和工业品都严重依赖进口。50%的就业人口从事服务业，并没有能够在劳动密集型的制造业体现出人口红利。这种经济结构与印度经济大国的地位极不相称，且埋下了危机。
莫迪上台后，看准了印度经济的软肋，提出“高铁计划”和“印度制造”战略。加强基础设施建设和提高工业化水平，政策方向是对的，然而实施起来却步履蹒跚。在印度当前的政治和社会环境下，莫迪纵有鸿鹄之志，也只能一声叹息。
简而言之，印度的工业化之路有以下障碍：
1）基础设施差，特别是交通运输系统和能源电网支撑不了工业化大生产；
2）土地私有制和地方选举政治加剧了征地困难，推高了实业投资的成本和不确定性；
3）官员腐败低效和政策缺乏连续性阻碍商业资本大规模投资；
4）大部分人口受教育水平低，高素质的产业工人不足；
5）越南、柬埔寨、孟加拉等新兴世界工厂的竞争。
回想亚洲四小龙，无一不是在威权政府治下靠发展“低人权”的制造业起飞，过程中不可避免地付出了血汗工厂、环境污染的代价。印度自1947年独立起就实现了民主政体，且联邦制下没有中央集权，印度制造业大国的梦想考验着莫迪的政治智慧。
2. 印度大量失地农民涌进贫民窟
贫民窟源自失地农民涌入城市占地聚居。印度土地私有，然而土地所有权高度集中。20%的家庭占有80%的耕地。根据印度学者Aparajita Bakshi的研究数据，2005年印度农村每千户中428户没有耕地，“贱民”达利特则有57.4%的家庭没有耕地，且达利特的失地趋势在加剧。
印度宪法保障公民在印度领土内自由迁徙和居住的权利。大量在农村无地少地失去生计的贫民涌入城市寻找生存机会。在城市中没有明确产权的土地上，穷人可以搭篷而居，居住达到一定年限，就成为所占土地的主人。
这些贫民，在农村失去耕地，退无可退；印度制造业落后，又没有如同中国当年的深圳、东莞的工厂可以吸纳大量农村富余劳动力；这些失地农民涌进大城市，由于缺乏技能没有文化，只能从事最底层的劳动。达拉维的垃圾回收业是典型的贫民窟产业。
当贫民窟形成一定规模后，居民依照法律获得了所占土地的所有权，登记成为选民拥有了投票选举权，事实上形成一股政治力量。政府或房地产开发商如果想要拆迁贫民窟，除了必须要取得居民的同意外，拆迁补偿、住房保障，以及就业安置，都是巨大的挑战。
农村失地农民大量进城，而城市消化不了这些低端劳动力。再加上自由迁徙和居住、土地私有制和一人一票的民主政体，印度贫民窟的存在成为无解的问题。
3. 印度社会阶层固化隔离
种姓制度在印度有三千年的历史，虽然已被法律废止，世世代代的阶层隔离却固化在社会观念中，集中体现在教育、就业和婚配上。
前文讲到“贱民”达利特是印度农村失地比例最高的社会阶层，他们是贫民窟居民的重要来源。
达拉维人世代居住在贫民窟，貌似形成了一个自给自足的经济体和超然于世的社区。然而，当受过教育、有了一定经济能力的达拉维人依然认为他们归属这里，固化在人们头脑中的“阶层归属感”如何打破？印度社会阶层的流动何时才能实现？
