近日，加拿大破产与重组专业人士协会Canadian Association ofInsolvency and Restructuring Professionals（CAIRP）发出警告，由于加拿大普遍家庭欠债太多，一旦利率继续攀升，很多加拿大人就将面临破产风险，估计明年会形成一股破产潮。
CAIRP是加拿大最大规模的行业组织，代表了全国90%的破产专家和持牌破产受托人。调查显示，90%的成员认为加拿大家庭的债务已经达到不健康水平，更有97%的成员相信明年会有一波破产潮。
CAIRP表示，CAIRP报告指出，加拿大家庭的债务水平已经创历史新高。加拿大人已经习惯了向银行借钱花的生活方式，买房、维持日常生活。
更糟糕的是，甚至很多人没有按时还债的习惯。
因此一旦利率提高，他们就会陷入财务危机困境、甚至破产。
CAIRP此前的研究表明，利率上升与破产率之间有正相关关系，并伴有一段时间的滞后：
1996-2000年间利率提高时，导致1998-2003年间破产率上升22%
2004-2006年间利率提高时，导致2006-2009年间破产率猛增54%。
CAIRP的主席Chantal Gingras表示，鉴于加拿大央行于2017年年夏季开始加息，而且随后一年半不到的时间里加息5次，预计明年会有一波家庭破产潮。这种情况可能会持续到2020年甚至更远。
大温、大多这样房价动辄上百万的尤其危险，还贷款一定要及时！否则房子都是银行的了！
但也有不同声音表示，加拿大人已经习惯了加息。在调查公司Nanos Research于上周发表的调查结果中，有41%的受访者认为利率升高对他们有负面影响。比今年7月份的44%反而有所下降。房奴们表现出积极状态应对加息！
但CAIRP专家还是建议，加拿大普通家庭应该提早为利率提升做充分准备。
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连续5次加息 债务已经让人喘不过气
从2017年夏天到2018年10月，加拿大央行已经连续加息5次，将央行的基准利率 从0.5%上涨到1.75%。这也给加拿大人敲响了一个警钟，你的债务，只会越来越重。同时加拿大破产组织协会表示，加拿大将会迎来破产潮。
央行基准利率走势图
加拿大破产和重组协会Canadian Association of Insolvency and Restructuring Professionals (CAIRP)发布了他们的最新研究报告称，利率的上涨和消费者申请破产之间存在一个2年的滞后期。
比如，1996年到2000期间央行进行了一波剧烈的加息，导致1998年到2003年申请破产的人数增加了22%。
同样，2004年到2006年期间央行进行了一波剧烈的加息，随后2006年到2009年申请破产的人数增加了54%！
所以，以此类推，如果在2017年-2018年央行连续进行了5次加息，那么2019年破产人数可能会多到无法想象！
加息，不仅意味着房贷成本上升，学贷和信用卡等所有其它还贷成本也随之高升，愁煞所有债务缠身的人。
而房市火热的温哥华人和多伦多人将受到最大的打击！
房贷现在像是一座大山压在加拿大人身上，央行继续加息，利率继续上涨，房贷每个月都将升高，慢慢让人无法负担，最坏的情况他们会失去自己所奋斗的房子！
在加拿大，破产意味着什么？
专家说，刚刚破产的一瞬间，会很爽。
首先，所有的讨债电话将停止，所有的讨债信都不会再发来，你的所有债务都会被免除！
但是你要从零开始重新奋斗，而且你破产的记录将会被保留7年，也就是说，宣布破产以后的7年内很难申请到贷款，你的信用记录将会有浓重的一笔——破产。
但是只要你一点一点的累计，重新提升信用，在2-3年后也许可以重新获得信用。
但是，你很可能会失去你的汽车和房屋，大部分的省和地区会尽力留下你的生活必需品，但是政策都不大一样。
安省女子攒了半辈子首付
却因还不起贷款痛失房屋
4月初，安省阿贾克斯居民艾丽莎（Ellisa Atherton）的客厅摆放着大大小小的箱子。
去年秋天她才搬进来这栋房子，但很快恐怕她就负担不起了，所以她也懒得打开箱子，真正搬进去。
“由于不确定性，我无法解压，”她对《环球邮报》说。“我在这里已经有六个月了，我甚至不能称它为家。”
阿瑟顿以65,000元的首付款购买了655,000元的房子。抵押贷款利率为11.99％，她每月要付6,000元，但是她支付不起。
原本她希望在搬进后通过再融资（利用房屋增值部分转贷（Refinance））可以大幅度削减这笔花费。
但是她没有成功，她现在只能让银行收回房子，自己则沦为无家可归之人。
辛苦攒了半辈子的首付款，也不知道能拿回来多少。她哭着说：“房贷就像是我的地狱。”
加拿大学霸修3个学位贷款22万
女律师咬牙破产
为摆脱贫穷和追求理想，斯文尼（Kym Sweeny）女士咬牙背负沉重学贷和信用额贷款，从2009年开始入学，同时修3个学位，其中一个是达尔豪斯大学（Dalhousie University）法学学位，到去年3个学位修满毕业时，债务累计22.3万。
目前她在哈利法克斯一家大的律师所工作，但是每个月高达1000加元的还款额度依旧让她喘不过气。
毕业6个月后，Sweeny挣扎许久后宣布破产，这意味着所有的贷款将被一笔勾销！不过，破产也不能将政府提供的学生贷款一笔勾销，她依旧欠下了12万。因为破产，她曾经深陷抑郁，甚至因此一段时间没有去工作。
根据加拿大统计局的数字显示，近半数加拿大学生在毕业后都面临负债问题。本科与研究生毕业生平均欠下26000元的债务，而博士生的债务高达41000元。
目前，虽然债务被清理了一半，但是由于破产的原因，她无法拥有信用卡。虽然她已经做好了和债务战斗的准备，但是还是很沮丧。
央行内部很多人向行长Poloz提出了这个问题，破产潮会让加拿大经济陷入困境。
但是Poloz称，他们都经历过2008年基准利息高达4.5%的时代，现在才不到2%，这个利率还债应该不难。（ “It shouldn’t feel difficult. It shouldn’t be a hard thing for people to service their debt at those kinds of interest rates.”）
加拿大央行行长Stephen S. Poloz
但是，2008年的房价不是现在这个样子的吧？
总之，在央行还要继续加息的日子里，建议大家都好好理财，不要让自己被债务拖垮啊。
