2023年初，全国掀起了一股“提前还房贷潮”。不少高位站岗的房主选择提前还贷，减少损失，引发了关注。
按照计算，100万的房子，如果按照前两年的高利率上浮1.2倍，贷款三十年等额本金还款，需要支付利息113万，本息总和213万，每月还款5918元。
利息比本金还要高出十多万。
同样100万的房子，按照现行利率最低的3.7%，贷款三十年等额本金还款，需要支付利息65万，本息总和165万，没有还款4600元。
比高利率的时候节省了约50万的利息，在二三线城市就是一套房子的首付钱。
目前，为了提振经济，促使房地产快速回暖，多地纷纷下调房贷利率，最低已经达到了3.7%。然而，存量房的房贷利率却依然高位站岗，导致已经买过房的人依然要背负高房贷。
据了解，在前两年房贷利率不断上浮，最高上浮到5.88%，普遍在5.6%左右，比2023年1月的LPR高了将近1.5%。
因此，很多存量房房主开始提前还贷，在房贷抵押释放后，再重新抵押低利率贷款，以减轻房贷压力。
一位朋友就选择了这个途径。据他反映，办理提前还房贷的人比较多，每天营业网点都爆满，现在银行不得已关闭了网上预约通道。
导致出现“提前还房贷潮”的根本原因就是，此前房贷利率过高，导致了很多人高位站岗，背负了较大的经济压力。加之三年来，经济不景气，收入锐减，很多人负担不起高房贷，只能提前还贷，再抵押低利率贷款进行周转。
目前存量房贷利率下调的最大的阻力恰恰就在于银行，他们不愿意已经到了碗里的高利息收入。
根据光大证券的测算，在极限测试下，将按揭贷款中的首套房贷（以九成计算）利率全面下调至LPR，居民房贷利息支出将减少1900亿元左右，将影响上市银行年营收增速约2.9个百分点。
房贷是目前银行最优质的贷款业务，如果损失了这部分优质业务，对于银行来说也是得不偿失。
而且，在经济不断下行的大背景下，居民收入不断下滑，房贷利息成为大部分人的刚性支出，而存量房贷的高利率，推高了居民的还贷压力，也正在成为制约消费的负面因素。
目前，越来越多的存量房房主已经针对高利率房贷进行“提前还款”，一些官方媒体也对此进行发声，倒逼存量房房贷利率下调。
是与民争利，还是让利于民？这是一个问题。
