欠债还钱，天经地义，是人尽皆知的一种理念，但其本身却是一种很笼统的说法。债务有很多种分类，房贷、车贷、个人借款属于债务。在生活中，人们总会遇到一时的难题，余额不足以解决当下的问题，这样的情况下就不得不向别人或者一些机构借钱。
人难免会有困难的时候，在自己能够承担的范围之中有合理的债务是人之常情。根据央行公布的相关数据可见，至今仍有180多亿的贷款，是由不同的企业或者个人产生的。生活离不开金钱，一旦余额不足，问题就会接二连三地出现，以至于连基本的生活都难以为继。常言道，钱不是万能的，但没有钱是万万不能的，可见金钱在当下发挥的作用。
随着社会经济的发展，人们的消费观念也发生了变化。以前很多人都是全款买房、买车，在自己所剩余额的范围之中消费，然而随着对生活质量的追求，超前消费的观念逐渐被很多人接受。花呗付款就是本月消费，下月还钱，用下个月的收入弥补本月支出的一种方式满足自己的消费需求，这种消费形式收到很多青年人的青睐。
除此之外，还有借呗，只要满足信用的要求，还能够借到一笔钱。各种新消费产品蜂拥而至，虽然提高了人们的购物激情，短暂地满足了购物欲望，却导致了钱没有还上，不得不承担相应利息的结果。房价一路飙升，购房成为了很多打工人可望不可及的想法，但是房贷的形式越来越多，人们可以先住房，每月按照金融机构的要求还债，并承担合理范围内的利息。
超前消费很容易产生问题，就是消费者被利息压得喘不过气来，导致负债累累。有人为了还债，听信各种套路很深的贷款渠道，拆东墙补西墙，最后的结果显而易见。贷款产生的问题越来越多，各种恶性事件频频出现，相关部门针对这样的情况出台了相关的规定。“欠钱”可以不用还了？2021年新规下，5类债务被视为无效。
第一类就是网络上的套路贷。此前有人因为贷款，却被放贷人引导签下利用各种“套路”合同，最终借款人在不明真相的情况下，欠下巨额贷款，利率高达100％。此外，放贷人还会利用各种漏洞制造陷阱，让借款人深陷其中，他们可以获得高额的利润。
第二类就是众所周知的非法高利贷。根据相关法律规定，凡是贷款超过正常利率范围的4倍以上，均被称为高利贷。高利贷利滚利，暴力催贷款很有可能两人逼上绝境。但是根据新规定，借款人只需缴纳标准范围内的利息，超出部分无需偿还。
第三类是通过非法贷款机构产生的贷款。互联网的发展让与之相关的各种消费模式也崛起了，之前的p2p网贷火了一把，不仅是因为它的方便，也是因为它的高利率导致的后续问题。网络上鱼龙混杂，有很多的不正规贷款机构趁着监管的漏洞出现。
网贷的门槛很低，所以成了很多经济能力不足的青年人的第一选择。违规的网贷平台利率高、风险高，还有高额的手续费，它们的存在严重损害了借款人的利益，如果之后在这种平台上借款，是无效的，可以不用还款。
第四类则是夫妻之间另一半的个人债务。夫妻之间是法定的长期契约关系，两者既有共同财产，也有共同的债务需要承担。但是共同债务是有具体的法律规定的，即必须在双方知情的情况下，并且双方都签了字才能被认定为共同债务。
如果催款只能找实际贷款人，不能找其配偶，各自的债务要有敢于自己面对的担当，这在一定程度上是为了保护另一方的利益。特别是如果借款贷款人已经离了婚，另一方更不用承担共同债务。
第五类则是超过诉讼有效期的债务。如果贷款人三年之内没有还款完毕，而借款人也没有通过正确的诉讼渠道进行追债，那么时间一到，债务无效，也就不用还钱了。这样做的目的是为了避免一些不怀好意的借款人有意将还款期限拉长，从而获得更多的利息。
贷款套路深，选择需谨慎。对于一些不合法的贷款，国家已经加大了监管力度，但是如果真的需要贷款，还是需要擦亮眼睛。超前消费也要在自己力所能及的范围内，否则承担大量的利息也是得不偿失的。
